Расчетно-кассовое обслуживание (сокращенно РКО) – комплекс операций, которые выполняет банковское учреждение для юридических лиц с целью оказания финансовых и иных услуг, связанных с обслуживанием клиентов.
Преимущества подключения РКО:
- повышение уровня управляемости, включая своевременное документирование бизнес-процессов, в частности, по операциям с денежными средствами;
- снижение операционных рисков предприятия за счет четного распределения зон ответственности и полноты получаемых аналитических данных;
- увеличение операционной эффективности – благодаря РКО снижаются расходы на осуществление операций, происходит оптимизация бизнес-процессов, обеспечивается надежное хранение банковских данных и т.д.
Работа банков по расчетно-кассовому обслуживанию компаний контролируется нормами федерального законодательства, положениями ЦБ РФ и ГК РФ.
Основанием для сотрудничества сторон (банка и клиента) является договор, в котором прописаны особенности РКО, права и обязанности сторон. Необходимым для доступа к представляемым банком услугам является открытие и обслуживание счета.
| Вид счета | Назначение |
| Расчетный | необходим для проведения денежных операций с контрагентами (другими предприятиями, банковскими учреждениями, гос. органами для оплаты налогов/сборов и проч. для осуществления основной деятельности) |
| Текущий | предназначен для проведения текущих денежных операций (в частности, по оплате труда и покрытию административно-хозяйственных расходов предприятия) |
| Валютный | используется для осуществления операций в валюте, связанных с ведением коммерческой деятельности, оплаты труда и административно-хозяйственными затратами |
| Депозитный | размещаются денежные средства предприятия (временно свободные) с условиями возвратности, срочности и платности |
Важно знать: разница лицевого счет и расчетного счета состоит в том, что первый присваивается физическим лицам, а расчетный – необходим для юр.лиц и индивидуальных предпринимателей (ИП). Лицевой счет приставляет собой учетный клиентский номер и не используется для совершения платежей.
Законодательством РФ регламентируются следующие обязанности банковского учреждения перед клиентом – зачисление поступающих денег, их хранение и перечисление (осуществление расчетов с другими компаниями, по оплате труда сотрудников, уплате налогов, сборов и т.д.).
Структура РПО
В таблице ниже представлены основные услуги, которые входят в РКО:
| Комплекс РКО | Что входит? |
| Информационные услуги |
|
| Расчетные операции |
|
| Кассовые (контрольные) операции |
|
Рассмотрим более детально, какие операции оформляются при помощи РКО:
- открытие счетов (расчетного, текущего, валютного, депозитного), их обслуживание;
- формирование необходимой документации (к примеру, выписок, справок, отчетов и других документов);
- проведение безналичных операций (расчеты с другими компаниями, налоговые выплаты, оплата труда и т.д.);
- валютные операции и операции с наличными денежными средствами (пример, перерасчет, зачисление на счета и т.д.);
- эквайринг с возможностью взятия в аренду терминалов и подключения их к сети для передачи сведений в банк клиента;
- инкассация и другие.
Проводятся вышеперечисленные расчетные операции РКО с учетом комиссии, которая выплачивается клиентом банку (это либо фиксированные платежи, либо определенный процент от оборота).
Кроме того, операции РКО включают в себя услуги персонального менеджера, онлайн-бухгалтерию, круглосуточную поддержку, возможность удлиненного операционного дня, повышенную скорость проведения платежей, разработку индивидуального зарплатного проекта, дополнительные спец. предложения по различным финансовым продуктам банка (к примеру, кредитование и депозиты на наиболее выгоны условиях), начисление увеличенного процента на остатки по счетам, консалтинг.
Выбор банка для РКО
На данный момент расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц предлагают практически все банковские учреждения. В процессе выбор следует учитывать несколько важных аспектов, в частности:
- надежность банка (перед началом сотрудничества необходимо ознакомиться с отзывами клиентов, историей учреждения и другое);
- перечень предоставляемых услуг и наличие дополнительных бонусов;
- возможность использования передовых технологий (интернет-банкинг, эквайринг и т.д.);
- требования к оформлению документов (в частности, валютного контроля – сроки оформления паспорта сделки, условия конвертации и другое);
- размеры комиссий и фиксированных платежей (за снятие наличных, переводы и дополнительные услуги).
Список документов для подключения к РКО
Чтобы получить услуги расчетно-кассового обслуживания, необходимо заключить договор с банком. Для этого потребуется:
- заявка;
- скан-копии ИНН/ОГРН;
- выписки ЕГРИП/ЕГРЮЛ;
- копии учредительных документов;
- образцы подписей уполномоченных сотрудников/печатей;
- документы, удостоверяющие личность уполномоченного лица (копия паспорта).
Уточнить стоимость и сроки подключения к РКО можно у специалистов Портала. Обращайтесь – консультации предоставляются бесплатно!
