Подключение к РКО (расчётно-кассовое обслуживание)

подключение к РКО фото

Расчетно-кассовое обслуживание (сокращенно РКО) – комплекс операций, которые выполняет банковское учреждение для юридических лиц с целью оказания финансовых и иных услуг, связанных с обслуживанием клиентов. 

Преимущества подключения РКО: 

  • повышение уровня управляемости, включая своевременное документирование бизнес-процессов, в частности, по операциям с денежными средствами; 
  • снижение операционных рисков предприятия за счет четного распределения зон ответственности и полноты получаемых аналитических данных; 
  • увеличение операционной эффективности – благодаря РКО снижаются расходы на осуществление операций, происходит оптимизация бизнес-процессов, обеспечивается надежное хранение банковских данных и т.д.

Работа банков по расчетно-кассовому обслуживанию компаний контролируется нормами федерального законодательства, положениями ЦБ РФ и ГК РФ. 

Основанием для сотрудничества сторон (банка и клиента) является договор, в котором прописаны особенности РКО, права и обязанности сторон. Необходимым для доступа к представляемым банком услугам является открытие и обслуживание счета. 

Вид счета Назначение
Расчетный необходим для проведения денежных операций с контрагентами (другими предприятиями, банковскими учреждениями, гос. органами для оплаты налогов/сборов и проч. для осуществления основной деятельности)
Текущий предназначен для проведения текущих денежных операций (в частности, по оплате труда и покрытию административно-хозяйственных расходов предприятия)
Валютный используется для осуществления операций в валюте, связанных с ведением коммерческой деятельности, оплаты труда и административно-хозяйственными затратами
Депозитный размещаются денежные средства предприятия (временно свободные) с условиями возвратности, срочности и платности

Важно знать: разница лицевого счет и расчетного счета состоит в том, что первый присваивается физическим лицам, а расчетный – необходим для юр.лиц и индивидуальных предпринимателей (ИП). Лицевой счет приставляет собой учетный клиентский номер и не используется для совершения платежей. 

Законодательством РФ регламентируются следующие обязанности банковского учреждения перед клиентом – зачисление поступающих денег, их хранение и перечисление (осуществление расчетов с другими компаниями, по оплате труда сотрудников, уплате налогов, сборов и т.д.). 

Структура РПО

В таблице ниже представлены основные услуги, которые входят в РКО:  

Комплекс РКО Что входит?
Информационные услуги
  • клиент получает сведения о тарифах и правилах (условиях) сотрудничества с банковским учреждением; 
  • выдаются различные выписки и документы справочного характера; 
  • по требованию клиента предоставляется информация о платежном поручении и т.л. 
Расчетные операции
  • банковским учреждением проводятся расчетные операции (внутри кредитной организации); 
  • проводятся операции через корреспондентские счета банковского учреждения; 
  • предоставляются необходимые финансовые ресурсы филиалам; 
  • и другие. 
Кассовые (контрольные) операции
  • осуществляется проверка кассовой дисциплины; 
  • проводится контроль лимитов и остатков на счетах; 
  • осуществляется регулирования расходования выручки в денежном эквиваленте; 
  • проводятся операции по выдаче/приему денежных средств. 

Рассмотрим более детально, какие операции оформляются при помощи РКО: 

  • открытие счетов (расчетного, текущего, валютного, депозитного), их обслуживание;
  • формирование необходимой документации (к примеру, выписок, справок, отчетов и других документов); 
  • проведение безналичных операций (расчеты с другими компаниями, налоговые выплаты, оплата труда и т.д.); 
  • валютные операции и операции с наличными денежными средствами (пример, перерасчет, зачисление на счета и т.д.); 
  • эквайринг с возможностью взятия в аренду терминалов и подключения их к сети для передачи сведений в банк клиента; 
  • инкассация и другие. 

Проводятся вышеперечисленные расчетные операции РКО с учетом комиссии, которая выплачивается клиентом банку (это либо фиксированные платежи, либо определенный процент от оборота). 

Кроме того, операции РКО включают в себя услуги персонального менеджера, онлайн-бухгалтерию, круглосуточную поддержку, возможность удлиненного операционного дня, повышенную скорость проведения платежей, разработку индивидуального зарплатного проекта, дополнительные спец. предложения по различным финансовым продуктам банка (к примеру, кредитование и депозиты на наиболее выгоны условиях), начисление увеличенного процента на остатки по счетам, консалтинг.  

Выбор банка для РКО

На данный момент расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц предлагают практически все банковские учреждения. В процессе выбор следует учитывать несколько важных аспектов, в частности: 

  • надежность банка (перед началом сотрудничества необходимо ознакомиться с отзывами клиентов, историей учреждения и другое); 
  • перечень предоставляемых услуг и наличие дополнительных бонусов; 
  • возможность использования передовых технологий (интернет-банкинг, эквайринг и т.д.); 
  • требования к оформлению документов (в частности, валютного контроля – сроки оформления паспорта сделки, условия конвертации и другое); 
  • размеры комиссий и фиксированных платежей (за снятие наличных, переводы и дополнительные услуги). 

Список документов для подключения к РКО

Чтобы получить услуги расчетно-кассового обслуживания, необходимо заключить договор с банком. Для этого потребуется: 

  • заявка; 
  • скан-копии ИНН/ОГРН; 
  • выписки ЕГРИП/ЕГРЮЛ; 
  • копии учредительных документов; 
  • образцы подписей уполномоченных сотрудников/печатей;
  • документы, удостоверяющие личность уполномоченного лица (копия паспорта).  

Уточнить стоимость и сроки подключения к РКО можно у специалистов Портала. Обращайтесь – консультации предоставляются бесплатно! 

Комментарии

Оставьте Ваш комментарий

Введите E-mail, чтобы получить извещение, когда на Ваш комментарий ответят.